Šiaulių bankas: Lietuviško kapitalo sėkmės istorija ir vertė klientui

Lietuvos bankų sektoriuje, kuriame daugelį metų dominavo didieji Skandinavijos finansų rinkos žaidėjai, „Šiaulių bankas“ užima išskirtinę ir tvirtą poziciją. Tai ne tik finansinė institucija, bet ir tam tikras nacionalinio verslo simbolis – didžiausias lietuviško kapitalo bankas, sugebėjęs ne tik atlaikyti tarptautinę konkurenciją, bet ir tapti vienu iš rinkos lyderių. Šiame straipsnyje detaliai apžvelgsime, kaip regioninė finansų įstaiga tapo visos šalies ekonomikos varikliu, kokius unikalius sprendimus ji siūlo gyventojams bei verslui ir kodėl investuotojai šį banką dažnai vadina „liaudies akcija“.

Nuo regioninės įstaigos iki nacionalinio lyderio

„Šiaulių banko“ istorija prasidėjo dar 1992 metais, kai Lietuva tik žengė pirmuosius nepriklausomybės atkūrimo žingsnius. Tuo metu bankų sektorius buvo chaotiškas, kūrėsi ir žlugo dešimtys finansinių įstaigų. Tačiau šis bankas pasirinko kitokią strategiją – nuoseklų, konservatyvų ir tvarų augimą, orientuotą į vietinį verslą ir gyventojus. Pradėjęs veiklą Šiauliuose ir orientavęsis į Šiaurės Lietuvos regioną, bankas palaipsniui plėtėsi, perimdamas kitų bankų turtą bei klientus ir stiprindamas savo pozicijas visoje šalyje.

Vienas iš esminių lūžio taškų banko istorijoje buvo 2013 metai, kai „Šiaulių bankas“ perėmė žlugusio Ūkio banko turtą ir įsipareigojimus. Nors tuomet tai atrodė kaip didelis iššūkis, šis žingsnis leido bankui akimirksniu išplėsti savo klientų ratą ir padidinti rinkos dalį. Vėlesni sprendimai, tokie kaip investicinės bankininkystės „Finasta“ įsigijimas bei neseniai įvykęs mažmeninio verslo sujungimas su „Invalda INVL“, tik patvirtino banko ambicijas tapti universaliu finansų partneriu, galinčiu pasiūlyti visą paslaugų spektrą – nuo kasdienės bankininkystės iki sudėtingų investicinių produktų.

Išskirtinis dėmesys daugiabučių renovacijai

Kalbant apie „Šiaulių banką“, neįmanoma nepaminėti vienos svarbiausių jo veiklos sričių, kurioje jis yra neginčijamas lyderis Lietuvoje – daugiabučių namų modernizavimo finansavimo. Tuo metu, kai kiti komerciniai bankai atsargiai žiūrėjo į ilgalaikį ir sudėtingą renovacijos procesą, šis bankas pamatė tame didžiulį potencialą ir socialinę prasmę.

Bankas aktyviai bendradarbiauja su Europos investiciniu banku (EIB) ir valstybės institucijomis, teikdamas lengvatines paskolas daugiabučių bendrijoms. Ši veikla turi milžinišką poveikį ne tik banko portfeliui, bet ir visai Lietuvos ekonomikai bei aplinkosaugai:

• Energinis efektyvumas: Renovuoti namai suvartoja žymiai mažiau šilumos energijos, kas mažina gyventojų sąskaitas ir prisideda prie CO2 emisijų mažinimo.
• Miestų estetika: Atnaujinti fasadai keičia Lietuvos miestų veidą, didina nekilnojamojo turto vertę ir gerina gyvenimo kokybę.
• Statybų sektoriaus skatinimas: Renovacijos projektai sukuria tūkstančius darbo vietų statybininkams, inžinieriams ir medžiagų tiekėjams.

Būtent ši specializacija leido bankui sukaupti unikalią kompetenciją projektų vertinime ir valdyme, kurios neturi kiti rinkos dalyviai. Tai tapo savotiška banko vizitine kortele, rodančia, kad verslas gali būti ne tik pelningas, bet ir socialiai atsakingas.

Lankstus požiūris į verslo finansavimą

Lietuvos verslo bendruomenėje, ypač tarp smulkiojo ir vidutinio verslo (SVV) atstovų, „Šiaulių bankas“ dažnai vertinamas kaip lankstesnis partneris nei didieji skandinaviški bankai. Taip yra todėl, kad sprendimų priėmimo centras yra čia pat, Lietuvoje. Tai leidžia banko vadybininkams ir rizikos vertintojams geriau suprasti vietinę specifiką, sezoniškumą ir konkretaus regiono ekonominę situaciją.

Kuo išsiskiria verslo finansavimas?

Skirtingai nei didieji tarptautiniai bankai, kurie dažnai taiko standartizuotus, automatizuotus algoritmus kredito rizikai vertinti, „Šiaulių bankas“ dažniau taiko individualų požiūrį. Tai ypač aktualu nestandartinėms situacijoms, pavyzdžiui:

• Ūkininkams, kurių pajamos priklauso nuo derliaus ir sezoniškumo.
• Startuoliams ar sparčiai augančioms įmonėms, kurios dar neturi ilgos kredito istorijos, bet turi tvirtą verslo planą.
• Regioniniam verslui, kuris veikia mažesniuose miesteliuose, kur nekilnojamojo turto likvidumas yra mažesnis.

Be tradicinių paskolų, bankas aktyviai siūlo lizingo paslaugas, faktoringą bei prekybos finansavimo sprendimus, padėdamas įmonėms valdyti apyvartinį kapitalą. Glaudus ryšys su klientu leidžia bankui tapti ne tik kreditoriumi, bet ir verslo konsultantu.

Fizinio tinklo svarba skaitmeniniame amžiuje

Viena ryškiausių tendencijų pastarąjį dešimtmetį bankininkystėje – skyrių uždarymas ir paslaugų perkėlimas į internetą. Tačiau „Šiaulių bankas“ pasirinko kiek kitokią strategiją. Nors bankas aktyviai investuoja į skaitmeninius kanalus, mobiliąją programėlę ir internetinę bankininkystę, jis išlaikė plačiausią klientų aptarnavimo skyrių tinklą Lietuvoje.

Kodėl tai svarbu? Lietuvoje vis dar yra didelė dalis gyventojų, ypač vyresnio amžiaus ar gyvenančių regionuose, kuriems gyvas kontaktas su banko darbuotoju yra būtinas. Galimybė užeiti į skyrių pasitarti dėl indėlio, sumokėti mokesčius ar tiesiog gauti konsultaciją „akis į akį“ kuria pasitikėjimą. Kai kiti bankai paliko regionus, „Šiaulių bankas“ ten liko, taip užsitikrindamas lojalių klientų bazę.

Žinoma, tai nereiškia, kad bankas ignoruoja technologijas. Naujoji banko mobilioji programėlė, patogus prisijungimas per „Smart-ID“ ar mobilųjį parašą, momentiniai mokėjimai – visa tai yra higienos faktoriai, kuriuos bankas sėkmingai įgyvendino, siekdamas pritraukti ir jaunesnę auditoriją.

Indėliai ir taupymas: kodėl lietuviai renkasi savus?

Kylant bazinėms palūkanų normoms, indėliai vėl tapo patrauklia priemone taupyti. „Šiaulių bankas“ dažnai siūlo vienas konkurencingiausių palūkanų normų už terminuotuosius indėlius rinkoje. Tai strateginis žingsnis, siekiant pritraukti gyventojų lėšas, kurios vėliau įdarbinamos teikiant paskolas Lietuvos verslui.

Be to, pastebimas psichologinis faktorius – dalis gyventojų nori laikyti pinigus banke, kuris yra „savas“. Lietuviškas kapitalas asocijuojasi su tuo, kad pelnas lieka Lietuvoje, o ne yra išvežamas į užsienį dividendų pavidalu patronuojančioms bendrovėms (nors, žinoma, bankas yra akcinė bendrovė ir moka dividendus visiems akcininkams). Saugumo jausmą stiprina ir tai, kad visi indėliai iki 100 000 eurų yra apdrausti valstybės įmonėje „Indėlių ir investicijų draudimas“.

„Liaudies akcija“ ir investuotojų bendruomenė

„Šiaulių bankas“ yra vienas iš aktyviausiai prekiaujamų emitentų „Nasdaq Vilnius“ vertybinių popierių biržoje. Finansų analitikai ir investuotojai dažnai šio banko akcijas vadina „liaudies akcija“. Taip yra dėl kelių priežasčių:

1. Didelis smulkiųjų investuotojų skaičius: Banko akcininkų struktūroje reikšmingą dalį užima vietiniai Lietuvos investuotojai, fondai ir privatūs asmenys.
2. Stabilus dividendų mokėjimas: Bankas laikosi politikos dalintis pelnu su akcininkais, kasmet (jei tai leidžia reguliacinė aplinka) išmokėdamas dividendus. Tai pritraukia tuos, kurie ieško pasyvių pajamų srauto.
3. Likvidumas: Akcijomis prekiaujama aktyviai, todėl investuotojai gali lengvai jas nusipirkti ar parduoti, nerizikuodami „įstrigti“ pozicijoje.
4. Skaidrumas: Būdamas biržoje listinguojama įmone, bankas privalo laikytis aukščiausių skaidrumo standartų, reguliariai skelbti ataskaitas ir informuoti visuomenę apie esminius įvykius.

Investuotojai vertina banko gebėjimą generuoti aukštą nuosavo kapitalo grąžą (ROE) ir efektyviai valdyti sąnaudas. Banko vadovybė nuolat komunikuoja su investuotojais per ketvirtinius pristatymus, kas didina pasitikėjimą ir leidžia geriau suprasti banko strateginę kryptį.

Nauja era: susijungimas su „Invalda INVL“

Vienas reikšmingiausių pastarojo meto įvykių Lietuvos finansų padangėje – sandoris tarp „Šiaulių banko“ ir investicijų valdymo grupės „Invalda INVL“. Pagal šį susitarimą, bankas sujungė savo mažmeninius verslus su „Invalda INVL“ mažmeniniu verslu. Tai iš esmės pakeitė banko poziciją taupymo ir investavimo produktų rinkoje.

Šis žingsnis leido bankui sustiprinti savo pozicijas II ir III pakopos pensijų fondų rinkoje bei investicinių fondų valdyme. Klientams tai reiškia dar platesnį paslaugų spektrą vienoje vietoje – dabar prisijungus prie banko paskyros galima ne tik atlikti pavedimus, bet ir patogiai stebėti bei valdyti savo pensijų kaupimą bei investicijas. Tai žymi perėjimą nuo tradicinio banko modelio prie visapusiško finansinės gerovės valdytojo.

Būsto paskolos ir gyventojų finansavimas

Būsto paskolų rinka Lietuvoje yra itin konkurencinga. Nors čia dominuoja didieji žaidėjai, „Šiaulių bankas“ randa savo nišą siūlydamas lankstumą ir greitį. Bankas supranta, kad būsto įsigijimas yra vienas svarbiausių sprendimų žmogaus gyvenime, todėl stengiasi procesą padaryti kuo aiškesnį.

Verta paminėti ir vartojimo paskolas bei lizingą. Banko dukterinė įmonė „SB lizingas“ yra gerai žinoma prekės ženklas, leidžiantis gyventojams įsigyti prekes išsimokėtinai tūkstančiuose prekybos vietų. Tai sukuria pirmąjį kontaktą su banku klientams, kurie galbūt dar neturi sąskaitos „Šiaulių banke“, bet vėliau gali tapti ilgalaikiais klientais.

Saugumas ir prevencija

Šiuolaikiniame pasaulyje kibernetinis saugumas yra prioritetas numeris vienas. Sukčiai nuolat tobulėja, kurdami vis įmantresnes schemas gyventojų pinigams išvilioti. „Šiaulių bankas“ investuoja dideles lėšas į stebėsenos sistemas, kurios realiu laiku analizuoja operacijas ir stabdo įtartinus mokėjimus.

Tačiau technologijos yra tik viena medalio pusė. Bankas aktyviai vykdo edukacinę veiklą, mokydamas savo klientus atpažinti sukčiavimo atvejus („fišingą“, investicinį sukčiavimą ir kt.). Tai ypač svarbu atsižvelgiant į tai, kad bankas turi daug vyresnio amžiaus klientų, kurie gali būti labiau pažeidžiami socialinės inžinerijos atakoms.

Tvarumas (ESG) – ne tik madingas žodis

Aplinkosauga, socialinė atsakomybė ir valdysena (ESG) tampa neatsiejama šiuolaikinio verslo dalimi. „Šiaulių bankui“ tai nėra naujiena – per renovacijos programas jis jau daugelį metų yra vienas žaliausių bankų Lietuvoje. Tačiau tvarumo strategija apima daugiau nei tik renovaciją.

Bankas vertina finansuojamų projektų tvarumą, skatina „žaliąsias“ paskolas verslui (pvz., saulės elektrinėms, elektromobilių parkams) ir pats mažina savo veiklos pėdsaką. Socialinėje srityje bankas remia įvairias bendruomenių iniciatyvas, kultūrinius renginius ir švietimo projektus, taip grąžindamas duoklę visuomenei, kurioje veikia.

Ateities perspektyvos

Kur link juda „Šiaulių bankas“? Akivaizdu, kad bankas siekia tapti geriausiu finansiniu partneriu Lietuvoje, derindamas technologinę pažangą su žmogiškuoju ryšiu. Numatoma tolesnė skaitmenizacija, procesų automatizavimas, siekiant klientams suteikti greitesnes ir patogesnes paslaugas. Tuo pačiu metu, bankas išlaiko savo unikalų identitetą – lietuviškumą ir artumą klientui.

Konkurencija su „FinTech“ įmonėmis (tokiomis kaip „Revolut“) skatina banką nesustoti ir nuolat tobulinti savo kasdienės bankininkystės paslaugas. Tačiau tradicinio banko privalumai – saugumas, platus paslaugų spektras (nuo grynųjų pinigų operacijų iki sudėtingų verslo paskolų) ir fizinis pasiekiamumas – išlieka svarbūs.

Apibendrinimas

„Šiaulių bankas“ yra puikus pavyzdys, kaip teisingai pasirinkta strategija, lankstumas ir orientacija į kliento poreikius gali padėti regioniniam bankui išaugti į nacionalinės reikšmės finansų instituciją. Jis užpildo svarbią nišą Lietuvos bankų sistemoje, suteikdamas atsvarą tarptautiniams koncernams ir užtikrindamas, kad finansavimo sprendimai būtų priimami atsižvelgiant į vietinę specifiką.

Nesvarbu, ar tai būtų jauna šeima, ieškanti būsto paskolos, verslininkas, norintis plėsti gamybą, pensininkas, saugiai laikantis santaupas, ar daugiabučio bendrija, planuojanti renovaciją – „Šiaulių bankas“ turi ką pasiūlyti kiekvienam. Tai bankas, kuris auga kartu su Lietuva ir jos žmonėmis, įrodydamas, kad lietuviškas kapitalas gali būti sėkmingas, tvarus ir konkurencingas.